洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，它主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

    隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，洗錢的方法和途徑也產(chǎn)生變化，洗錢手法日趨復(fù)雜化。目前，我國在打擊反洗錢犯罪的過程中發(fā)現(xiàn)，犯罪分子經(jīng)常會通過電話詐騙、利用他人身份證進(jìn)行洗錢等行為。下面，我們選錄了一些洗錢犯罪活動的典型案例，并對這些案例行進(jìn)了簡要的分析，旨在分析問題、積累經(jīng)驗(yàn)，以期提高我們對反洗錢工作的認(rèn)識和重視，警惕身邊的洗錢陷阱，遠(yuǎn)離犯罪。

  一、謹(jǐn)防電話詐騙

     2013年，我國部分省份地相繼發(fā)生多起以“警察查洗錢”為名的詐騙案件。詐騙分子假冒民警，給被害人打電話，告知被害人因“辦案”需要，要求被害人提供銀行帳號、密碼等，并要求被害人將銀行存款匯到指定賬戶以保證資金安全。被害人出于對公安機(jī)關(guān)的信任極易上當(dāng)受騙。在有的案件中，詐騙分子還分別冒充電信公司、“反洗錢中心”工作人員，相互串通增加詐騙的可信度。

    此類詐騙案件的主要特點(diǎn)是：

    詐騙分子一般選擇獨(dú)自在家的老年人為行騙目標(biāo)；

    使用語音電話提示后轉(zhuǎn)接人工的方式，市民往往會習(xí)慣性地相信通話對象就是電信工作人員；

    詐騙分子往往冒充警察、電信公司或其他政府機(jī)構(gòu)工作人員多次給事主打電話，設(shè)下層層圈套；

    詐騙分子往往利用事主對ATM不熟悉的特點(diǎn)，要求事主在轉(zhuǎn)賬界面輸入一組所謂密碼確認(rèn)，而這組密碼實(shí)際上是被騙取的金額。

    小提醒：

    公眾在接到類似電話時(shí)，可以通過下列三個渠道核實(shí)信息：

    撥打電信公司統(tǒng)一客服電話進(jìn)行核實(shí)；

    通過當(dāng)?shù)毓卜志值闹蛋嚯娫拰?ldquo;民警”身份進(jìn)行核實(shí)；

    撥打銀行統(tǒng)一客服電話，向銀行進(jìn)行咨詢。

    一定要做到不輕信，不盲從！

    二、把身份證租借給他人存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)嗎？

    是的。在很多洗錢案件被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或其他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。

    為成人之美或貪圖小利而出租、出借自己的身份證件，很可能：

    被他人假借您的名義，從事犯罪活動；

    幫助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

    成為金融詐騙的“替罪羊”；

    遭受錢財(cái)損失和聲譽(yù)損失；

    信用狀況受到合理懷疑。

    小提醒：

    居民身份證是證明居民身份的有效證件，具有特定的法律意義和效力。隨著社會交往和社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，身份證的使用頻率越來越高，因身份證保管、使用或管理不當(dāng)而引發(fā)的各類案件和糾紛屢屢發(fā)生。大家應(yīng)妥善保管身份證，身份證丟失后要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，同時(shí)登報(bào)掛失。

    此外，身份證具有很強(qiáng)的法律證明力，經(jīng)常被法院視為判斷利益歸屬主體的依據(jù)，因此，身份證一旦被盜用，法院很可能因?yàn)闆]有其他證據(jù)而判身份證主人承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

    三、出售、出租自己的賬戶和銀行卡會有洗錢風(fēng)險(xiǎn)嗎？

    賬戶和銀行卡是個人進(jìn)行金融交易的憑證。如果將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，這些賬戶和銀行卡都可能被用于洗錢犯罪，或被破解和盜取其所有人的個人信息，并被用于其他犯罪。

    四、幫助他人處理犯罪所得會觸犯刑法嗎？

    是的。根據(jù)《刑法》規(guī)定，如果明知他人的錢財(cái)是犯罪所得，還幫其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、提供賬戶或處理這些錢財(cái)，應(yīng)被判“洗錢罪”或“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。

    五、幫他人轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)獲利會觸犯刑法嗎？

    是的。2009《刑法修正案（七）》將刑法第二百二十五條打擊的對象擴(kuò)大到“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，非法幫助他人轉(zhuǎn)帳取現(xiàn)并從中獲利的行為，正是新規(guī)定打擊的對象。