近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。2017年5月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，以加強(qiáng)賬戶管理和后續(xù)控制措施。

    一、杜絕假名、冒名開(kāi)戶

    金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）要識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶，它們會(huì)有選擇地采取如下措施：

    聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；

    人員問(wèn)詢；

    客戶回訪；

    公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證；

    網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。

    二、金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)必要時(shí)也會(huì)對(duì)開(kāi)戶說(shuō)“不”

    對(duì)以下情況，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶：

    不配合客戶身份識(shí)別；

    有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶；

    開(kāi)戶理由不合理；

    開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符；

    有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形。

    三、持續(xù)監(jiān)控措施

    對(duì)有理由懷疑被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的客戶、賬戶、交易等，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)會(huì)采取持續(xù)監(jiān)控措施，限制客戶或賬戶交易方式、模式、頻率等，甚至拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

    四、案例分析：用可疑開(kāi)戶許可證開(kāi)立對(duì)公賬戶被拒

    1. 某男子攜帶開(kāi)戶許可證在某銀行支行辦理對(duì)公賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

    2. 柜員查驗(yàn)開(kāi)戶許可證，發(fā)現(xiàn)此證顏色較淺、紙質(zhì)較滑、底紋圖案發(fā)虛，立刻進(jìn)入中國(guó)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)對(duì)比，發(fā)現(xiàn)證件上的法定代表人姓名與系統(tǒng)中的信息不一致。

    3. 柜員隨即詢問(wèn)客戶開(kāi)戶許可證的來(lái)源，以及是否知曉證件信息與該公司系統(tǒng)中信息不一致?？蛻舯硎臼窃摴拘聛?lái)的財(cái)務(wù)人員，對(duì)此不是很清楚。

    4. 柜員立即將情況報(bào)告銀行主管，銀行主管通過(guò)鑒別儀鑒別后確認(rèn)證件系偽造，拒絕其開(kāi)戶申請(qǐng)。