2016年12月28日，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]第3號(hào)）。《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施。

    這是央行發(fā)布的又一項(xiàng)反洗錢新規(guī)——跟我們普通百姓有什么關(guān)系呢？

    問1、金融機(jī)構(gòu)為什么要報(bào)告大額和可疑交易？

    按照《反洗錢法》規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的核心反洗錢義務(wù)之一。

    實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易；通過(guò)客戶身份識(shí)別、保存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析、發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。

    大額和可疑交易報(bào)告是國(guó)家反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，有助于預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，維護(hù)金融安全。

    問2、哪些金融機(jī)構(gòu)需要報(bào)告大額和可疑交易？

    在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)都需要報(bào)告大額和可疑交易：

    銀行：包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

    證券機(jī)構(gòu)：包括證券公司、期貨公司、基金管理公司。

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

    其他金融機(jī)構(gòu)：如信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

    其他機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)，如支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等。

    問3、哪些大額交易要報(bào)告？

    金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

    當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

    非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

    自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

    問4、哪些可疑交易要報(bào)告？

    金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者視同進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提高可疑交易報(bào)告。

    金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。

    問5、哪些交易涉嫌恐怖融資？

    金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)：

    中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

    聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

    中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

    問6、金融機(jī)構(gòu)不報(bào)告怎么辦？

    金融機(jī)構(gòu)如果不報(bào)告或者泄露報(bào)告信息，構(gòu)成違規(guī)，央行將依照《反洗錢法》予以處罰。

    對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)及直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款；

    建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

    對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

    構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。