遂寧銀行股份有限公司   2017年年度報(bào)告摘要

第一節(jié)  重要提示

1.1  公司董事會(huì)保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)最終責(zé)任。

1.2  公司三屆二十一次董事會(huì)及2017年度股東大會(huì)審議通過了本年度財(cái)務(wù)報(bào)告。

1.3  公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計(jì)并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告。

第二節(jié)  公司概況

2.1 公司法定名稱

中文全稱：遂寧銀行股份有限公司

中文簡稱：遂寧銀行

英文全稱：SUINING BANK CO., LTD.

英文縮寫：SNB

2.2  公司法定代表人：劉彥

2.3  董事會(huì)秘書：孟坤

2.4.1  注冊及辦公地址：四川省遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層

2.4.2  注冊登記日期：2008年1月9日

2.4.3  注冊資本金：人民幣叁拾億零貳佰伍拾捌萬壹仟陸佰零玖元整

2.5  統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91510900673528758Q

2.5.1  金融許可證號：B0317H251090001

2.5.2  郵編及網(wǎng)站：629000   www.ezepest.com

2.6  董事會(huì)聯(lián)系方式：電話0825—8121203；傳真0825—2223311

2.6.1  客服電話：96677

第三節(jié)  會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

3.1  截至報(bào)告期末，本年度主要利潤指標(biāo)

3.2  截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

第四節(jié)  股本、股東及關(guān)聯(lián)交易情況

4.1  股本變動(dòng)情況表

4.2  報(bào)告期末公司前十大股東持股情況

4.3  關(guān)聯(lián)交易情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)法人主要為持有公司5%（含）以上股份的股東。截至2017年12月31日，經(jīng)公司認(rèn)定的關(guān)聯(lián)方共發(fā)生關(guān)聯(lián)交易30筆115300萬元，其中貸款25筆90550萬元；簽發(fā)承兌匯票4筆750萬元；信托業(yè)務(wù)1筆24000萬元。以關(guān)聯(lián)交易的種類劃分，一般關(guān)聯(lián)交易24筆26300萬元；重大關(guān)聯(lián)交易6筆89000萬元。關(guān)聯(lián)交易中的貸款和信托業(yè)務(wù)定價(jià)以信貸工作指引中的定價(jià)模型為依據(jù)。全部關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易授信余額169286.21萬元，占資本凈額（442451.79萬元）比重38.26%，未超過監(jiān)管紅線50%；關(guān)聯(lián)交易授信余額最大的關(guān)聯(lián)方四川沱牌舍得集團(tuán)有限公司授信余額40000萬元，占資本凈額（442451.79萬元）比重9.04%，未超過監(jiān)管紅線10%；未發(fā)現(xiàn)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)超過公司資本凈額15%的情況。關(guān)聯(lián)交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司章程的相關(guān)規(guī)定。

2017年關(guān)聯(lián)方重大關(guān)聯(lián)交易情況表     

單位：萬元，%

第五節(jié)  董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況

5.1  董事人員情況

注：根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)初審，三屆十九次董事會(huì)及2017年度股東大會(huì)審議通過，決定免去袁春遂寧銀行董事。

5.2  監(jiān)事人員情況                                             

注：根據(jù)工作需要，經(jīng)三屆十六次監(jiān)事會(huì)及2017年度股東大會(huì)審議通過，決定陳海軍不再擔(dān)任遂寧銀行監(jiān)事及監(jiān)事會(huì)相關(guān)職務(wù)。

5.3  高級管理人員情況

注：根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)初審，三屆十九次董事會(huì)審議通過，決定免去袁春遂寧銀行副行長職務(wù)。

5.4  員工基本情況

    截至2017年末，公司共有員工738人，其中男員工344人，女員工394人。按學(xué)歷劃分，博士學(xué)歷5人，碩士學(xué)歷93人，本科學(xué)歷511人，?？茖W(xué)歷115人，專科以下學(xué)歷14人。

第六節(jié)公司治理情況

6.1  公司治理概況

    報(bào)告期內(nèi)，公司在地方黨委政府及上級監(jiān)管部門的關(guān)心指導(dǎo)下，建立了以黨委為核心，“三會(huì)一層”為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制和“三重一大”事項(xiàng)集體研究決策，充分發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心與政治核心作用。公司依據(jù)國家法律法規(guī)要求，有效發(fā)揮“三會(huì)一層”作用，各治理主體依法履行職責(zé)，股東大會(huì)、董事會(huì)的各項(xiàng)決議得到貫徹落實(shí)，公司治理的有效性和科學(xué)性得到持續(xù)提高。

制度建設(shè)日趨完善。依照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定以及監(jiān)管要求，修訂《遂寧銀行股份有限公司章程》、《遂寧銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》和《遂寧銀行董事會(huì)信息披露管理辦法》、《遂寧銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《遂寧銀行監(jiān)事會(huì)履職監(jiān)督辦法》，進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露管理，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任；進(jìn)一步提升監(jiān)督效力，發(fā)揮監(jiān)管職能；進(jìn)一步提升公司治理水平，完善制度建設(shè)規(guī)范公司運(yùn)作。

決策透明運(yùn)作高效。董事會(huì)各委員會(huì)根據(jù)議事規(guī)則及年度工作計(jì)劃分別召開專委會(huì)會(huì)議，歷次會(huì)議，各位董事充分發(fā)表獨(dú)立意見，形成意見或建議后提交董事會(huì)審議，確保了董事會(huì)的科學(xué)決策。本年度共召開股東大會(huì)年度會(huì)議1次、臨時(shí)會(huì)議1次；董事會(huì)例會(huì)5次、臨時(shí)會(huì)議3次；監(jiān)事會(huì)會(huì)議4次，分別審議通過了董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、變更住所、修改《章程》、修訂監(jiān)事會(huì)相關(guān)制度、陳海軍辭去監(jiān)事會(huì)相關(guān)職務(wù)等70余項(xiàng)重要議案，重大事項(xiàng)決策透明，公司運(yùn)作科學(xué)高效。

切實(shí)規(guī)范股東行為。一是加強(qiáng)股東貸款管理。為規(guī)范股東貸款行為，加強(qiáng)股東貸款管理，根據(jù)監(jiān)管要求，對公司股東貸款進(jìn)行了自查，并將結(jié)果向監(jiān)管部門進(jìn)行了報(bào)告。根據(jù)監(jiān)管要求及自查結(jié)果，對股東貸款嚴(yán)格管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)；二是規(guī)范股東授信及關(guān)聯(lián)交易行為。對股東授信及關(guān)聯(lián)交易情況自查，全體股東特別是主要股東積極配合，真實(shí)完整地報(bào)告關(guān)聯(lián)關(guān)系情況。股東授信及關(guān)聯(lián)交易行為制度約束健全，規(guī)范管理有效，防控風(fēng)險(xiǎn)到位；三是加強(qiáng)股權(quán)管理工作。公司制定了《遂寧銀行股權(quán)質(zhì)押管理辦法》，每季度對股東股權(quán)質(zhì)押情況進(jìn)行上報(bào)，同時(shí)，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對股東質(zhì)押公司股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有公司股權(quán)的50％時(shí)，對其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制。

關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)防控措施得力。為進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，由董事會(huì)辦公室牽頭、授信審批部配合，對公司關(guān)聯(lián)交易名單、管理組織架構(gòu)、制度建設(shè)、制度執(zhí)行以及公允交易方面等情況進(jìn)行了嚴(yán)格自查，發(fā)現(xiàn)了存在的不足和需要持續(xù)改進(jìn)的地方，并進(jìn)行了相應(yīng)的整改。對監(jiān)管政策及監(jiān)管要求做到了及時(shí)全面理解及掌握，充分解讀監(jiān)管提示，有效控制股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

規(guī)范關(guān)聯(lián)交易審批。重新修訂公司章程，明確了一般關(guān)聯(lián)交易經(jīng)董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)管理、審查和批準(zhǔn)；重大關(guān)聯(lián)交易須經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后實(shí)施。按照監(jiān)管要求和公司制度規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易在董事會(huì)批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)事會(huì)及監(jiān)管部門進(jìn)行書面報(bào)告。嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)卡。

兩會(huì)一層風(fēng)控責(zé)任明確。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于開展商業(yè)銀行“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)情況專項(xiàng)檢查的通知》要求，就公司“兩會(huì)一層”基本情況以及存在的不足，從公司治理架構(gòu)、公司治理制度、公司治理機(jī)制運(yùn)作、建立健全履職評價(jià)制度、資本管理、適時(shí)評估發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、審慎監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控、內(nèi)控體系完善，案件防控有力、信息披露管理等多方面進(jìn)行自查，查找問題整改問題，使公司治理更加科學(xué)有效。

6.2  獨(dú)立董事履職情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司共有2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事李由擔(dān)任董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員；獨(dú)立董事張合金擔(dān)任董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和董事會(huì)超授權(quán)審批委員會(huì)主任委員。獨(dú)立董事在履職期間，出席了全年三分之二以上董事會(huì)和股東大會(huì)會(huì)議，為公司工作時(shí)間均超過25個(gè)工作日。獨(dú)立董事與公司之間不存在直接或間接的投資，也不存在密切的經(jīng)營關(guān)系，和公司決策層之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，能夠從專業(yè)角度出發(fā)，客觀公正發(fā)表意見，獨(dú)立行使表決權(quán)。也能夠嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)以及公司章程的規(guī)定，忠誠履職，勤勉盡責(zé)，為公司合規(guī)運(yùn)行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

6.3  外部監(jiān)事履職情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司共有3名外部監(jiān)事。外部監(jiān)事何金亮擔(dān)任監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)主任委員；外部監(jiān)事黃昌富擔(dān)任監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)主任委員；外部監(jiān)事巫曉華擔(dān)任提名委員會(huì)委員。外部監(jiān)事履職期間均出席了全年三分之二以上監(jiān)事會(huì)會(huì)議，為公司工作時(shí)間均不少于15個(gè)工作日。外部監(jiān)事嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)、公司章程及相關(guān)制度規(guī)定，忠實(shí)勤勉履行監(jiān)督職責(zé)，客觀發(fā)表意見，獨(dú)立行使表決權(quán)，為公司合規(guī)運(yùn)行、穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

6.4  組織架構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

    公司設(shè)股東大會(huì)，由全體股東組成，是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。股東主要通過股東大會(huì)依法行使權(quán)力，股東大會(huì)程序和決議合法有效，代表和保障了全體股東的整體合法權(quán)益。

公司設(shè)董事會(huì)，是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。截至報(bào)告期，董事會(huì)由12名董事組成（其中獨(dú)立董事2名）；下設(shè)戰(zhàn)略決策、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、提名與薪酬、審計(jì)、超授權(quán)審批、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)共7個(gè)委員會(huì)和董事會(huì)辦公室。

    公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，是公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。截至報(bào)告期，監(jiān)事會(huì)由8名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事3名）；下設(shè)監(jiān)督、提名共2個(gè)委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)辦公室。

    公司設(shè)經(jīng)營管理層，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，設(shè)行長1名、副行長3名。下設(shè)辦公室、公司金融部等23個(gè)職能管理部門，設(shè)立成都分行、總行營業(yè)部、綿陽分行、資陽分行、射洪支行等11個(gè)分支機(jī)構(gòu)，共39個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

6.5  薪酬管理情況

    公司董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)負(fù)責(zé)公司薪酬管理工作、擬定薪酬方案以及監(jiān)督薪酬制度執(zhí)行情況。該委員會(huì)由4人組成，其中獨(dú)立董事1人；主任委員因原獨(dú)立董事辭職后暫未增補(bǔ)。

    報(bào)告期內(nèi)，公司就合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會(huì)責(zé)任共五個(gè)方面進(jìn)行了績效考核，整體目標(biāo)完成率達(dá)84.41%，其中合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)得分率87.8%，風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)得分率100%，經(jīng)營效益指標(biāo)得分率92.1%，發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)得分率87.3%，社會(huì)責(zé)任指標(biāo)得分率90%。公司年度實(shí)際發(fā)放薪酬總額7779.06萬元，其中基本薪酬、績效薪酬分別占薪酬總量的35.00%、65.00%；高級管理人員、中級管理人員、員工薪酬分別占薪酬總量的10.40%、24.10%、65.50%。高級管理人員基本薪酬根據(jù)公司薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對其中的51%進(jìn)行延期支付；中級管理人員和員工基本薪酬根據(jù)薪酬管理制度核定發(fā)放，績效薪酬根據(jù)年度績效薪酬計(jì)提方案和考核管理辦法等規(guī)定，經(jīng)考核后發(fā)放，并對公司風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工其年終績效薪酬按40.5%進(jìn)行延期支付。

    報(bào)告期內(nèi)，在公司領(lǐng)取薪酬的執(zhí)行董事（含董事長）、職工監(jiān)事（含監(jiān)事長）和高級管理人員（含黨委書記和審計(jì)部總經(jīng)理）共10人，實(shí)際領(lǐng)取薪酬總額604萬元；非執(zhí)行董事7人，實(shí)際領(lǐng)取津貼總額43.2萬元（其中獨(dú)立董事2人，實(shí)際領(lǐng)取津貼總額11.2萬元）；股東監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取津貼總額4萬元；外部監(jiān)事實(shí)際領(lǐng)取津貼總額13.2萬元。

6.6  股東大會(huì)召開情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司共召開年度會(huì)議1次、臨時(shí)會(huì)議1次，分別審議通過了董事會(huì)工作報(bào)告，監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告，2016年度財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)決算方案、利潤分配方案、關(guān)聯(lián)交易專題報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，2016年度監(jiān)事會(huì)對董事、監(jiān)事以及高級管理層成員履職評價(jià)，2017年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)預(yù)算方案，變更住所，修改《章程》，引進(jìn)（確定）易上集團(tuán)有限責(zé)任公司作為戰(zhàn)略投資者等17項(xiàng)重要議案。會(huì)議全程實(shí)行律師見證制并現(xiàn)場出具法律意見書。會(huì)議的通知、召集、召開和表決程序均遵照《公司法》和公司章程的相關(guān)規(guī)定，符合法律規(guī)定。

第七節(jié)董事會(huì)報(bào)告

7.1  經(jīng)營管理情況

    公司董事會(huì)緊密圍繞“把控風(fēng)險(xiǎn)、深化改革，創(chuàng)新發(fā)展” 的工作總基調(diào)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大精神，以實(shí)現(xiàn)“中國夢”、“商行夢”為目標(biāo)，積極應(yīng)對新形勢新環(huán)境，堅(jiān)定創(chuàng)新發(fā)展信念，轉(zhuǎn)變固有思維模式，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，著力提升可持續(xù)發(fā)展能力。

    報(bào)告期內(nèi)，公司資產(chǎn)總額589.58億元，較上年增加183.56億元，增長45.20%，其中貸款余額189.07億元，較上年增加38.28億元，增長25.39%；負(fù)債總額546.33億元，較上年增加178.48億元，增長48.52%。其中各項(xiàng)存款余額308.54億元，較上年增加49.82億元，增長19.26%；所有者權(quán)益43.25億元，較上年增加5.08億元，增長13.31%。全年累計(jì)化解風(fēng)險(xiǎn)貸款5.91億元，現(xiàn)金清收3.62億元，不良貸款余額3.02億元，不良貸款率1.73%；撥備覆蓋率180.58%，較年初增長4.3個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.33%；實(shí)現(xiàn)凈利潤5.21億元，較上年增加0.15億元，增長2.96%。上繳各項(xiàng)稅費(fèi)2.63億元；案防安保、內(nèi)控合規(guī)等各方面均符合監(jiān)管要求；全年安全平穩(wěn)運(yùn)行，無案件責(zé)任事故發(fā)生。

建立資本評估長效機(jī)制。按照中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查的通知》和四川銀監(jiān)局要求，就核心資本充足率、一級資本充足率、資本充足率等基本情況、資本管理治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、資本規(guī)劃、信息披露等《資本辦法》執(zhí)行情況等內(nèi)部資本充足評估程序情況開展了全面自查，同時(shí)總結(jié)了上一年度發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。通過自查，公司找出了自身在資本辦法實(shí)施過程中存在的難點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，今后將逐步進(jìn)行改進(jìn)和完善，為建立健全完善的內(nèi)部資本充足評估程序以及構(gòu)建良好的風(fēng)險(xiǎn)管理框架奠定了基礎(chǔ)。

推進(jìn)千億企業(yè)創(chuàng)建工程。為深入貫徹中央、省、市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全力推進(jìn)富民強(qiáng)市“七大提升行動(dòng)”，積極踐行“德載金融，富國惠民”的歷史使命，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基礎(chǔ)性作用，公司結(jié)合自身發(fā)展實(shí)際，并考慮有利條件和制約因素，正式啟動(dòng)“千億企業(yè)創(chuàng)建工程”。遂寧市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)主持召開專題會(huì)議，研究并聽取公司關(guān)于推進(jìn)千億企業(yè)創(chuàng)建工程的情況匯報(bào)。經(jīng)會(huì)議研究決定，成立遂寧銀行千億工程創(chuàng)建工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)事宜，并指定專人負(fù)責(zé)，主要解決公司在創(chuàng)建千億工程過程中存在的政策支持、資源配置、人才保障、業(yè)務(wù)發(fā)展等重大問題。公司也積極采取各項(xiàng)措施，科學(xué)有序開展相關(guān)推動(dòng)工作。

開展引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者工作。為進(jìn)一步優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，有效整合利用投資者資源，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，加快“千億企業(yè)創(chuàng)建工程計(jì)劃”實(shí)施步伐，強(qiáng)化融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的經(jīng)營實(shí)力，助推遂寧市實(shí)現(xiàn)“富民強(qiáng)市、產(chǎn)業(yè)振興”的宏偉目標(biāo)，經(jīng)2017年第二次臨時(shí)董事會(huì)及2017年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過，引進(jìn)（確定）易上集團(tuán)有限責(zé)任公司作為戰(zhàn)略投資者，以引資引智引機(jī)制，獲得法人治理、管理協(xié)同、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、智慧金融建設(shè)、做強(qiáng)做大等方面的強(qiáng)有力支撐。公司正與易上集團(tuán)有限責(zé)任公司就引進(jìn)戰(zhàn)投具體事宜加緊溝通磋商中。

有序推進(jìn)信貸投放“穩(wěn)增長”。一是強(qiáng)化政策工具運(yùn)用，用好用活信貸政策工具，匹配資金重點(diǎn)支持市場前景好、產(chǎn)品適銷的小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放和精準(zhǔn)供給，全年有效支持了2077戶小微客戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)，年末小微企業(yè)貸款余額126.32億元，同比增幅22.30%，較好地完成了小微投放“三個(gè)不低于”監(jiān)管指標(biāo)；二是加大“涉農(nóng)”、“民生”領(lǐng)域投放力度，重點(diǎn)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)規(guī)模化企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新增涉農(nóng)貸款投放37.33億元；三是優(yōu)化工作流程，提高辦貸效率。通過簡化手續(xù)，存量貸款到期前提前介入“貸前”調(diào)查，大力推廣續(xù)力貸、循環(huán)貸等業(yè)務(wù)，切實(shí)提高了信貸工作效率；四是強(qiáng)化業(yè)務(wù)營銷，廣泛組織參與銀企、銀政、小微融資對接會(huì)，全年累計(jì)參加融資對接會(huì)16場，現(xiàn)場簽約客戶60余戶，簽約金額累計(jì)達(dá)80.2億元；五是成功推出了“遂心貸”“薪易貸”“微粒貸”等具備一定競爭優(yōu)勢的特色業(yè)務(wù)品種，努力滿足個(gè)體經(jīng)營戶及個(gè)人消費(fèi)者“短、小、頻、快”的融資需求，得到了廣大客戶的普遍好評。

強(qiáng)化營銷持續(xù)優(yōu)化存款業(yè)務(wù)。按照“個(gè)金業(yè)務(wù)持續(xù)抓，對公業(yè)務(wù)重點(diǎn)抓，優(yōu)質(zhì)服務(wù)下力抓，重點(diǎn)客戶用心抓”的思路持續(xù)加大客戶營銷拓展力度，實(shí)現(xiàn)了存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。主要工作舉措包括：一是豐富個(gè)金產(chǎn)品，拓寬個(gè)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域。推出“幸福存”系列產(chǎn)品，其余額達(dá)到25.35億元；發(fā)行大額存單161期，余額0.51億元；簽約遂心存客戶10.38萬戶，簽約賬戶卡均余額達(dá)到2.2萬元，客戶活躍度顯著提升；二是重點(diǎn)圍繞地方國企、上市企業(yè)、招商引資企業(yè)、財(cái)政、社保、醫(yī)保等資金大戶，開展重點(diǎn)營銷工作，單位存款保持穩(wěn)定；三是持續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)，努力提高服務(wù)質(zhì)量，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。堅(jiān)持每日晨會(huì)，不斷豐富晨會(huì)內(nèi)容；實(shí)行投訴首問責(zé)任制，每季度對投訴情況和原因進(jìn)行分析總結(jié)并全行通報(bào)。

加大不良資產(chǎn)清收處置工作。一是強(qiáng)化組織力量，成立風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收總隊(duì)，牽頭組織、督導(dǎo)全行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的清收、化解、訴訟、處置等全方位工作；二是梳理完善、建立《風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)臺(tái)賬》，為風(fēng)險(xiǎn)貸款處置決策等提供重要依據(jù)；三是優(yōu)化處置化解策略，加強(qiáng)存量不良清收，“一戶一策”制定處置方案，持續(xù)推進(jìn)不良清收工作；四是加快處置進(jìn)度，在司法清收處置過程中，對于產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，積極通過以資抵債方式提高不良資產(chǎn)清收效率；五是樹立風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造效應(yīng)的理念，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量考核和問責(zé)管理，加大資產(chǎn)質(zhì)量考核力度，促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量有序平穩(wěn)。

重視案防強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。一是建立案防長效機(jī)制，落實(shí)主體責(zé)任，明確責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究，確保工作落到實(shí)處。二是強(qiáng)化管理措施，夯實(shí)案防基礎(chǔ)，筑牢依法依規(guī)依章經(jīng)營的意識(shí)基礎(chǔ)。三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究，提高全員的執(zhí)行力。四是積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)文化建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)，堅(jiān)決遏制各類金融亂象的發(fā)生，確保合規(guī)管理和合規(guī)文化上臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)了全行合規(guī)經(jīng)營，案件事故雙“零”目標(biāo)。

持續(xù)推動(dòng)精細(xì)化管理工作。公司重點(diǎn)從決策體系、流程工具，過程管控等方面推動(dòng)精細(xì)化管理，一是對管理決策機(jī)構(gòu)人員構(gòu)成、決策模式、決策流程、議事規(guī)則等的調(diào)整和完善，成立管理決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議決策本行重點(diǎn)經(jīng)營管理事項(xiàng)，提高了決策效率和質(zhì)量，更好地適應(yīng)了管理及市場需要；二是優(yōu)化了流程工具，推進(jìn)中后臺(tái)服務(wù)效率。搭建移動(dòng)OA系統(tǒng)，利用無線網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)辦公自動(dòng)化；完成FTP系統(tǒng)與資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的后臺(tái)對接工作，減輕相應(yīng)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)工作量；上線信貸合同電子化系統(tǒng)，改變合同管理方式，大大降低了工作量及合同成本；三是強(qiáng)化過程管控，合理配置工作人員，科學(xué)分流辦理業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

強(qiáng)化提升科技系統(tǒng)支撐能力。信息科技建設(shè)緊跟公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管控、戰(zhàn)略發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢，緊密圍繞“智造便捷好銀行”的發(fā)展愿景，積極強(qiáng)化信息科技投入，努力提升IT支撐能力。一是以數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目為中心，深入推進(jìn)IT數(shù)據(jù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，保證IT建設(shè)能夠適應(yīng)銀行整體發(fā)展需要；二是圍繞客戶服務(wù)優(yōu)化，強(qiáng)化信息科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐，順利完成了“幸福存·月月薪”、財(cái)付通快捷支付、智能POS、薪易貸、銀醫(yī)通等重要項(xiàng)目、系統(tǒng)上線27個(gè)，并實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行，有效提升了智慧化、便捷化為客戶提供服務(wù)的能力；三是強(qiáng)化信息科技日常管理，緊密圍繞網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等信息科技安全的各個(gè)環(huán)節(jié)開展工作，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理；四是重點(diǎn)圍繞業(yè)務(wù)、管理需要，提高信息科技響應(yīng)速度，提升業(yè)務(wù)支撐能力，科技系統(tǒng)支撐能力顯著增強(qiáng)。

7.2  董事會(huì)會(huì)議召開情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司董事會(huì)共召開董事會(huì)例會(huì)5次、臨時(shí)會(huì)議3次，分別審議通過了董事會(huì)工作報(bào)告，2016年度財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)決算方案、利潤分配方案、關(guān)聯(lián)交易專題報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、董事及高級管理層成員履職評價(jià)，2017年度經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)預(yù)算方案，董事會(huì)對經(jīng)營管理層授權(quán)，修訂《遂寧銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，調(diào)整董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)組成人員，修訂《遂寧銀行董事會(huì)信息披露管理辦法》，申請風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置額度，繼續(xù)推進(jìn)“千億企業(yè)創(chuàng)建工程”，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，變更住所，修改《章程》，2018年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃等42項(xiàng)重要議案，經(jīng)過充分討論科學(xué)決策后將相關(guān)議案提交股東大會(huì)審議。

7.3  董事會(huì)專門委員會(huì)會(huì)議召開情況

    報(bào)告期內(nèi)，公司董事會(huì)戰(zhàn)略決策委員會(huì)共召開會(huì)議4次，審議議案9項(xiàng)。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)共召開會(huì)議4次，審議議案6項(xiàng)。董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)共召開會(huì)議2次，審議議案13項(xiàng)。董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)共召開會(huì)議3次，審議議案7項(xiàng)。董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)共召開會(huì)議1次，審議議案1項(xiàng)。董事會(huì)超授權(quán)審批委員會(huì)共審批各項(xiàng)貸款（含類貸款）及信托73批次，對253戶客戶審批同意發(fā)放貸款84.69億元、信托7.94億元。董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)共召開會(huì)議4次，審議議案9項(xiàng)；其中審議一般關(guān)聯(lián)交易8筆，對12戶關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款6.53億元；初審后向董事會(huì)提交重大關(guān)聯(lián)交易5筆，對5戶關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款6.37億元。各專門委員會(huì)能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題，并將相關(guān)議題提交董事會(huì)審議。

第八節(jié)  監(jiān)事會(huì)報(bào)告

8.1  監(jiān)事會(huì)工作情況

依法合規(guī)召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議。2017年，公司監(jiān)事會(huì)按季召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)監(jiān)管新規(guī)章、新政策、新要求，審慎審議監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、定期財(cái)務(wù)報(bào)告、年度履職評價(jià)報(bào)告等各項(xiàng)議案，及時(shí)通報(bào)公司重大經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、薪酬制度設(shè)計(jì)及執(zhí)行、合規(guī)管理及內(nèi)部審計(jì)等重要信息。

認(rèn)真履行監(jiān)督職能。一是監(jiān)督推進(jìn)各項(xiàng)重點(diǎn)工作。通過列席會(huì)議、開展現(xiàn)場監(jiān)督等方式，監(jiān)督推進(jìn)本行經(jīng)營計(jì)劃制訂與執(zhí)行、管理改革、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)發(fā)展、大額授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收化解、管理制度的修訂與完善、辦公大樓裝修、大宗采購等公司重點(diǎn)工作；二是認(rèn)真開展財(cái)務(wù)監(jiān)督。通過審議定期財(cái)務(wù)報(bào)告，列席董事會(huì)、決策會(huì)、財(cái)務(wù)審批委員會(huì)等相關(guān)會(huì)議，監(jiān)督指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)等方式，對重大財(cái)務(wù)決策及執(zhí)行，利潤分配方案、大額費(fèi)用支出的合規(guī)性，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)聘任的合理性等進(jìn)行監(jiān)督；三是認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督。站在發(fā)展與風(fēng)控統(tǒng)籌兼顧的角度，通過列席風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、開展現(xiàn)場調(diào)研和督導(dǎo)、聽取工作報(bào)告、調(diào)閱系統(tǒng)數(shù)據(jù)、監(jiān)督指導(dǎo)相關(guān)監(jiān)督檢查等方式對風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督；四是認(rèn)真開展內(nèi)控監(jiān)督。通過列席工作會(huì)議、監(jiān)督指導(dǎo)內(nèi)審及合規(guī)部門開展監(jiān)督檢查、監(jiān)督落實(shí)“三三四十”專項(xiàng)整治工作、監(jiān)督指導(dǎo)相關(guān)制度修訂完善等方式，對治理架構(gòu)的持續(xù)完善和內(nèi)部控制環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化進(jìn)行監(jiān)督；五是認(rèn)真組織開展履職監(jiān)督與評價(jià)。通過列席董事會(huì)及經(jīng)營管理層相關(guān)會(huì)議、查閱文檔資料、開展誡勉談話、監(jiān)督指導(dǎo)離任審計(jì)、實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)督等方式，科學(xué)開展董事和高級管理層成員的履職監(jiān)督與評價(jià)。

8.2  監(jiān)事會(huì)會(huì)議召開情況

    <報(bào)告期內(nèi)，公司監(jiān)事會(huì)共召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議4次，分別審議通過了監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告，2016年度財(cái)務(wù)報(bào)告、利潤分配方案，董事、監(jiān)事、高級管理層成員履職評價(jià)、修訂監(jiān)事會(huì)相關(guān)制度、陳海軍辭去監(jiān)事會(huì)相關(guān)職務(wù)等8項(xiàng)議案，經(jīng)過充分討論后將相關(guān)議案提交股東大會(huì)審議。會(huì)議組織學(xué)習(xí)了監(jiān)管新政策新要求。通報(bào)了公司重大決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬制度設(shè)計(jì)及執(zhí)行、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃監(jiān)督評估、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)管理等情況。

8.3  監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)會(huì)議召開情況

    <報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)共召開2次會(huì)議；監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)共召開2次會(huì)議。各專門委員會(huì)均能夠按照公司章程和議事規(guī)則開展工作，審議職責(zé)范圍內(nèi)的各項(xiàng)議題。

第九節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理情況

9.1  風(fēng)險(xiǎn)管理策略

9.1.1  董事會(huì)、高級管理層對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力

    <公司董事會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，決定轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度，通過董事會(huì)超授權(quán)審批委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議監(jiān)督經(jīng)營層上報(bào)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)，以有效防控風(fēng)險(xiǎn)。高級管理層根據(jù)董事會(huì)授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序，通過風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)、投資審查委員會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)控制委員會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策，并通過“三道防線”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，從而對公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。

9.1.2  風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

    <公司形成信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等十大風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程體系，建立了風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”。各風(fēng)險(xiǎn)條線部門為各風(fēng)險(xiǎn)的日常管理部門，其他相關(guān)部門及各分支行為各風(fēng)險(xiǎn)日常管理部門配合、協(xié)同機(jī)構(gòu)，共同組成風(fēng)險(xiǎn)管理體系的“第一道防線”；風(fēng)險(xiǎn)管理部為公司風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，牽頭組織、督導(dǎo)、監(jiān)督各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理的開展工作，定期不定期進(jìn)行審查，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級管理層、董事會(huì)進(jìn)行報(bào)告；審計(jì)部獨(dú)立于各業(yè)務(wù)部門，主要負(fù)責(zé)一、二道防線風(fēng)險(xiǎn)管控情況的審計(jì)工作，直接對董事會(huì)負(fù)責(zé)，為公司風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”。各司其職、協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)，對公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)有條不紊的進(jìn)行管理。

9.1.3  內(nèi)部控制和全面審計(jì)

主要監(jiān)管指標(biāo)表

注：表內(nèi)數(shù)據(jù)來源于銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表（1104報(bào)表）。

9.2  信用風(fēng)險(xiǎn)

        貸款五級分類表

單位：萬元，%

    <公司形成立體、全面的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測體系，完善了信貸資產(chǎn)“三查”制度、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。建立了信貸管理系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，形成有效的系統(tǒng)監(jiān)測體系。建立風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收總隊(duì)，形成專業(yè)、有效的信貸資產(chǎn)處置流程。報(bào)告期內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.3  市場風(fēng)險(xiǎn)

    <報(bào)告期末，公司自營同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為305.83億元，其中自營債券投資45.72億元，拆放同業(yè)11.5億元，存放同業(yè)30.28億元，買入同業(yè)存單73.49億元，買入返售86.34億元，其它同業(yè)投資余額58.51億元。同業(yè)負(fù)債規(guī)模為110.51億元，其中賣出回購69.6億元，同業(yè)存放39.52億元，同業(yè)拆借1.4億元。發(fā)行同業(yè)存單92.31億元，各自營投資品種均未觸及止損限額。交易賬戶資產(chǎn)22.48億元，一般市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)頭寸總額為2428萬元。報(bào)告期內(nèi)，公司建立了市場風(fēng)險(xiǎn)管理前、中、后臺(tái)分離機(jī)制，限額管理機(jī)制，監(jiān)督、檢查、審計(jì)機(jī)制等，建設(shè)了資金管理系統(tǒng)，市場風(fēng)險(xiǎn)管控較好。

9.4  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  <報(bào)告期內(nèi)，公司流動(dòng)性缺口率、凈穩(wěn)定融資比例、資本充足率有所下滑，但整體較為穩(wěn)定，各項(xiàng)指標(biāo)均高于監(jiān)管要求，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備占比較高，資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配合理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控。公司建立了完善的流動(dòng)性壓力測試機(jī)制，通過單一敏感性和綜合情景壓力測試兩種手段，在選定的風(fēng)險(xiǎn)因素及假設(shè)條件下進(jìn)行測試。同時(shí)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和本行各階段業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)引入新的敏感性因素，調(diào)整壓力測試情景，提高測試頻率，加大測試力度。從全年的測試結(jié)果整體來看，隨著壓力的增強(qiáng)，各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)逐步下降的趨勢。在輕度、中度壓力條件下，能夠滿足監(jiān)管要求；在重度壓力下，可以通過增加負(fù)債的方式緩解流動(dòng)性壓力。根據(jù)壓力狀況下流動(dòng)性的變化情況，公司制定了相應(yīng)的緩釋措施，確保了流動(dòng)性的穩(wěn)定。此外，公司還建立了流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測機(jī)制，存款穩(wěn)定性及日均存款考核機(jī)制，資金管理系統(tǒng)，完善了流動(dòng)性管理策略。同時(shí)，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理能力，拓展穩(wěn)定資金來源渠道，緩解負(fù)債集中度過高問題，增強(qiáng)存款穩(wěn)定性，控制期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，公司總體指標(biāo)符合監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)可控。

9.5  操作風(fēng)險(xiǎn)

    公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)控優(yōu)先為原則，從員工培訓(xùn)教育、制度流程、系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維、反洗錢、案防、業(yè)務(wù)連續(xù)性、操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警等方面持續(xù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控。同時(shí)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理與案防管理相結(jié)合，拓展防控半徑和深度。強(qiáng)化員工行為管理，做好員工異常行為風(fēng)險(xiǎn)排查，降低案件和違規(guī)行為的發(fā)生；強(qiáng)化新老員工技能、操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，鞏固深化業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及水平，減少和防范操作風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，公司操作風(fēng)險(xiǎn)管控較好。

9.6  表外風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告期內(nèi)，公司承兌匯票余額為3.09億元，未發(fā)生未解付而墊款的情況。

9.7  科技風(fēng)險(xiǎn)

    公司建立了較為完善的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，信息科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部各司其職，獨(dú)立履行相應(yīng)風(fēng)控職能，相互制約，相互協(xié)作。形成了“兩地三機(jī)房”災(zāi)備體系建設(shè)，對機(jī)房建立了動(dòng)力環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)、北塔運(yùn)維監(jiān)控系統(tǒng)及ITIL系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對機(jī)房的各項(xiàng)監(jiān)控和運(yùn)維，并在此基礎(chǔ)上參照A級機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)新的數(shù)據(jù)中心，提升公司災(zāi)難恢復(fù)能力。完善了信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測相關(guān)管理制度、流程，對關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行了優(yōu)化，進(jìn)一步強(qiáng)化了信息科技的日常監(jiān)測。完善了身份認(rèn)證等機(jī)制，加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)防控力度。強(qiáng)化了外包管理機(jī)制，通過準(zhǔn)入、監(jiān)控、評價(jià)等環(huán)節(jié)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。按照年度風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，進(jìn)行了信息科技外包管理、重要外包服務(wù)商、網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更、新興電子渠道等重要方面的風(fēng)險(xiǎn)評估；建立了《風(fēng)險(xiǎn)評估整改臺(tái)賬》，持續(xù)跟蹤、督促問題整改進(jìn)度，確保風(fēng)險(xiǎn)防控工作持續(xù)改善。報(bào)告期內(nèi)，公司信息科技風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

9.8  聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

    公司持續(xù)完善服務(wù)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、投訴處理機(jī)制等，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)；強(qiáng)化輿情監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)妥善應(yīng)對、處理各種輿情狀況。報(bào)告期內(nèi)，公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

第十節(jié)社會(huì)責(zé)任報(bào)告

10.1  報(bào)告期內(nèi)，公司重視服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力助推小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)等發(fā)展，推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)，熱心社會(huì)公益，全年有效履行了社會(huì)責(zé)任。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是不斷深化銀企合作。多次召開銀企座談會(huì)，采取“面對面找機(jī)會(huì)”的模式，突破傳統(tǒng)對接形式對交流過程的束縛，使合作方式更便利，有效提升合作效果。二是加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，新推出“薪易貸”等特色信貸產(chǎn)品，并進(jìn)一步暢通“小貸綠色通道”，實(shí)行批量審核，推行限時(shí)辦結(jié)。三是加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)無縫對接，充分利用人行銀企對接平臺(tái)，著力扶持“紅名單”企業(yè)，實(shí)現(xiàn)線上線下與小微企業(yè)無縫對接。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。一是不斷完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度。新建立《產(chǎn)品信息公開查詢平臺(tái)管理辦法》、《服務(wù)信息價(jià)格披露制度》、《金融知識(shí)宣傳教育工作管理辦法》、《消保工作考核評價(jià)管理辦法》等制度；二是妥善處理各類投訴。全年公司總計(jì)受理投訴事件101筆，投訴處置成功率達(dá)到100%；三是積極開展員工教育培訓(xùn)，全年進(jìn)行員工消保培訓(xùn)2次，消保知識(shí)考試1次，并購置消保書籍下發(fā)公司學(xué)習(xí)，進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量培訓(xùn)50余次，柜面員工覆蓋率達(dá)100%；四是加大金融宣傳，組織完成“金融知識(shí)進(jìn)萬家”、“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”、“金融知識(shí)普及月”、“金融知識(shí)萬里行”等重點(diǎn)宣傳工作，并充分利用公司官方微信、微博、網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)電視、LED屏等渠道持續(xù)開展消保宣傳，并進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)園區(qū)向市民普及消保知識(shí)。五是繼續(xù)不斷推進(jìn)“一專雙錄”專項(xiàng)工作。公司資陽分行營業(yè)部被中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)評為“中國三星級銀行網(wǎng)點(diǎn)”，總行營業(yè)部被評為全市消保示范網(wǎng)點(diǎn)。

助力脫貧攻堅(jiān)。公司積極響應(yīng)習(xí)近平總書記“扶貧要實(shí)事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的重要指示精神，深入推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)工作。制定《遂寧銀行扶貧工作手冊》，并發(fā)放至每位幫扶干部手中，明確幫扶對象、幫扶措施、幫扶政策及全年目標(biāo)任務(wù)，先后深入射洪香山鎮(zhèn)桃花河村、金華鎮(zhèn)東山村、沱牌鎮(zhèn)大舜村持續(xù)開展扶貧慰問和援助幫扶。經(jīng)市級檢查組驗(yàn)收，射洪香山鎮(zhèn)桃花河村、金華鎮(zhèn)東山村成功脫貧。

熱心社會(huì)公益。大力支持“陽光藝術(shù)團(tuán)”到遂寧開展公益演出，在社會(huì)引起強(qiáng)烈反響。積極助力“唱響遂寧”城市品牌營銷活動(dòng)，參與“拍出遂寧美MV大賽”，為打響遂寧城市品牌貢獻(xiàn)出應(yīng)有力量。繼續(xù)出資200萬元投入與遂寧市總工會(huì)聯(lián)合設(shè)立的“SGS”幫扶基金，專項(xiàng)用于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)援助、助學(xué)救助、特困職工幫扶等，全年新發(fā)展創(chuàng)業(yè)戶276戶，共為434個(gè)特色創(chuàng)業(yè)戶提供創(chuàng)業(yè)援助，直接或間接帶動(dòng)2500人就業(yè)。

第十一節(jié)  重大事項(xiàng)

11.1  注冊資本變動(dòng)情況

報(bào)告期內(nèi)，公司無股本變動(dòng)情況。

11.2  分立、合并、收購和重大投資事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，公司無分立、合并、收購和重大投資事項(xiàng)。

11.3  重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或重大案件

報(bào)告期內(nèi)，公司無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)和重大案件。

11.4  董事、監(jiān)事和高級管理人員變動(dòng)情況

14.4.1  經(jīng)三屆十九次董事會(huì)審議通過，決定免去袁春遂寧銀行副行長職務(wù)；經(jīng)三屆十九次董事會(huì)及2017年度股東大會(huì)審議通過，決定免去袁春遂寧銀行董事。

14.4.2  經(jīng)三屆十六次監(jiān)事會(huì)及2017年度股東大會(huì)審議通過，陳海軍不再擔(dān)任遂寧銀行監(jiān)事及監(jiān)事會(huì)相關(guān)職務(wù)。

11.5  其他重大事項(xiàng)

11.5.1  報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局批復(fù)同意，公司總行及營業(yè)部于12月25日搬遷至遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層。公司已于2018年1月26日在遂寧市工商行政管理局完成該事項(xiàng)的備案登記，更換了新營業(yè)執(zhí)照，公司法定住所正式由和平東路51號變更為遂寧市國開區(qū)明月路58號6棟1-2層、20-24層。

11.5.2  報(bào)告期內(nèi)，公司射洪沱牌大道社區(qū)支行于12月5日升格為射洪沱牌大道支行；綿陽科學(xué)城支行于12月5日順利開業(yè)。

第十二節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)告

12.1  審計(jì)意見

公司2017年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計(jì)，并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告信會(huì)師報(bào)字〔2018〕第ZD30001號）。

12.2  財(cái)務(wù)報(bào)表（詳見附件：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。

12.3  財(cái)務(wù)報(bào)表附注詳見公司官網(wǎng)。

遂寧銀行股份有限公司董事會(huì)

                           2018年4月27日